Immobilienfinanzierung in Freiburg und Region: Ihre Vorteile
Mit der Sparkasse Freiburg-Nördlicher Breisgau als Partner für Ihre Baufinanzierung kommen Sie Ihrem Traum von den eigenen vier Wänden schnell näher. Gemeinsam finden wir die für Sie tragbare Alternative zur Miete und berechnen den idealen Finanzierungsplan für Ihre Wunsch-Immobilie. Profitieren Sie von individueller und kompetenter Beratung und sichern Sie sich Ihr Darlehen mit niedrigen Zinsen.
- Finanzieren Sie bis zu 100 Prozent Ihrer Bau – beziehungsweise Ihrer Kaufkosten
- Garantierter Festzins bis zur Rückzahlung
- Auch als Anschlussfinanzierung möglich
- Nutzen Sie Riester-Zulagen, KfW-Darlehen und weitere Förderprogramme
- Wählen Sie die Laufzeiten und Tilgungsmöglichkeiten nach Ihren Bedürfnissen
- Mietfrei wohnen und so für später vorsorgen
- Kreditabsicherung möglich – für Sie und Ihre Familie
Baufinanzierung beantragen
Die Baufinanzierung Ihrer Sparkasse einfach erklärt.
- Finden Sie Ihre Wunschimmobilie z. B. über das Immobilienportal Ihrer Sparkasse.
- Prüfen Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner, ob Sie sich Ihre Traumimmobilie leisten können und welche Finanzierungsmöglichkeiten für Sie bestehen. Alternativ hilft Ihnen auch Ihr Sparkassen-Berater oder Ihre Sparkassen-Beraterin bei der Bewertung und berät Sie umfassend.
- Ihr Sparkassen-Berater oder Ihre Sparkassen-Beraterin unterstützt Sie bei der Planung Ihrer individuellen Finanzierung.
- Wir prüfen für Sie, welche staatlichen Fördermittel für Sie geeignet sind und helfen Ihnen bei der Beantragung.
- Im letzten Schritt erhalten Sie einen Finanzierungsvertrag inklusive der Finanzierungszusage.
Checkliste für die Finanzierung
Fragen für das Finanzierungsgespräch
- Welche Finanzierungsmöglichkeiten stehen mir zur Verfügung?
- Gibt es staatliche Fördermittel, die ich nutzen kann?
- Wie viel Eigenkapital benötige ich?
- Wie ist die aktuelle Zinslage?
- Kann man eine Zinsbindung vereinbaren?
- Fallen Bereitstellungszinsen an?
- Sind Sondertilgungen möglich, wenn ja, in welcher Höhe?
- Kann ich den Kredit auch früher zurückzahlen?
- Gibt es die Möglichkeit Raten zu erhöhen, zu senken oder ausfallen zu lassen?
- Wie schnell wird das Geld zur Verfügung gestellt?
- Was passiert mit der Finanzierung, wenn der Kauf doch nicht stattfindet?
- Welche Versicherungen brauche ich – während des Baus und später als Eigentümer?
- Wann bekomme ich eine Zu- oder Absage für die Finanzierung?
Benötigte Unterlagen
- Gehalts-/Lohnabrechnung der letzten drei Monate
- Einkommensbescheid Vorjahr
- ggf. Einkommenssteuererklärung
- Eigenmittelnachweis (z. B. Kontoauszüge)
- Aktuelle Renteninformationen
- ggf. Nachweis zur privaten Krankenversicherung
- Nachweis über weitere Kredite
- Mitteilung über drohende Insolvenzverfahren oder vorausgegangene Vermögensabnahmen durch einen Gerichtsvollzieher in den letzten fünf Jahren
- Personalausweis
- Einkommenssteuerbescheide der letzten zwei Jahre
- Unterschriebene Selbstauskunft incl. Anlagen für Selbstständige
- Unterschriebene Jahresabschlüsse
- Einnahmen-Überschuss-Rechnung der letzten zwei Jahre
- Gesellschaftervertrag, sofern vorhanden
- Aktueller Auszug aus dem Handelsregister (maximal drei Monate alt)
- Verflechtungsübersicht bei zusammenhängenden Gesellschaften
- Kopie des Kaufvertrags
- Aktueller Grundbuchauszug
- Objektangaben
- Bauplan/ Grundrissplan
- Flurkarte/ Lageplan
- Bruttogrundflächenberechnung
- Wohn-/ Nutzflächenberechnung
- Kosten/Baukostenberechnung
- Foto der Immobilie
- Neubau: Baubeschreibung
- Neubau: Bauantrag/ -genehmigung
- Neubau: Genehmigte Bauzeichnung / -pläne
Wichtige Information: Baukindergeld - Fördermittel sind erschöpft
Der Zuschuss wurde aus Mitteln des Bundesministeriums für Wohnen, Stadtentwicklung und Bauwesen (BMWSB) finanziert. Die Fördermittel sind erschöpft und ab 2023 sind keine neuen Anträge mehr möglich. Laufende Anträge sind nicht betroffen. Weitere Informationen zu bereits bewilligten Zuschüssen finden Sie auf der Seite der KfW.
Fragen und Antworten
Zu Beginn jeder Baufinanzierung stellt sich die Frage, was man sich ungefähr leisten kann. Dies hängt maßgeblich von Ihren finanziellen Mitteln und Rücklagen ab. Informieren Sie sich auch über die Höhe des aktuellen Zinses. Wir, Ihre Sparkasse, helfen Ihnen bei Ihrem Kredit.
Neben einem individuellen Konzept können Sie mit unserem Baufinanzierungsrechner ganz einfach Ihren Finanzbedarf für Ihr Vorhaben errechnen. So können Sie erkennen, wie viel Sie in Ihre Ziele investieren müssen.
Hieraus ergibt sich eine monatliche Rate, mit der Sie rechnen müssen.
Je höher Ihr Eigenkapital ist, welches Sie in Ihre Baufinanzierung investieren möchten, desto geringer fallen die Raten aus. Die Höhe ist daher entscheidend für Ihr Baudarlehen.
Empfohlen wird, dass mindestens 20 bis 30 Prozent der Gesamtkosten für den Erwerb Ihrer Immobilie durch Eigenkapital abgedeckt werden können.
Für die Tilgung Ihres Kredites ist ohne Eigenkapital ein gutes und sicheres Einkommen notwendig. Dennoch ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital riskant. Beachten Sie bitte, dass außerdem auch Ihr Kredit ohne Eigenkapital deutlich teurer wird.
Empfohlen wird demnach, erst einmal Geld zu sparen und Rücklagen zu bilden.
Die Sollzinsbindung, auch Zinsbindung genannt, ist der Zeitraum, in dem der für Ihre Baufinanzierung vereinbarte Zinssatz konstant bleibt.
Über die Dauer einer Zinsbindung können Sie selber entscheiden. Beispielsweise können Sie eine kurze Zinsbindung ab fünf Jahren wählen. Es werden auch Immobilienkredite mit bis zu 25 oder 30 Jahren Zinsbindung angeboten.
Außerhalb der Erwerbskosten entstehen zusätzliche Kosten beim Hausbau, wie Notar- und Grundbuchkosten, Prämien für die Gebäudeversicherung, Grunderwerbsteuer und Kosten für weitere Verträge. Über Erwerbsnebenkosten können Sie sich gerne bei Ihrem persönlichen Berater informieren lassen.
Entwicklung Bauzinsen: Günstige Finanzierung sichern
Aufgrund der aktuellen politischen Entwicklungen sind die Zinsen im Euroraum erheblich gestiegen. Die Entscheidungen der Europäischen Zentralbank (EZB) bedeuten ein Comeback der Sparzinsen, bringen aber gleichzeitig eine deutliche Steigerung der Bauzinsen mit sich. Langfristig sollen die Bauzinsen weiter steigen. Gerade deshalb lohnt es sich derzeit, die aktuellen Konditionen zu sichern – auch für Anschlussfinanzierungen oder künftige Projekte.
Aktuelle Bodenpreise in der Region Freiburg
Bodenpreisentwicklung in Freiburg und Region
Eine Steigerung der Bodenpreise macht sich auch in Freiburg bemerkbar. Ausschlaggebend für die Höhe der Grundstückpreise ist unter anderem die Lage. Beliebte Lagen sind in der Region Freiburg aufgrund ihrer Urbanität und ihrer Nähe zur Altstadt die Wiehre und Herdern, während im nördlichen Breisgau Kenzingen, Endingen und Herbolzheim mit ihrer Infrastruktur und der guten Anbindung an den öffentlichen Nahverkehr punkten. In diesen Gebieten ist folglich eine deutlich stärkere Preissteigerung zu beobachten, als in ländlicheren Gemeinden.
Grundstückspreise in der Region
Ihre Sparkassen-Immobilien-Center verfolgen die Immobilienmärkte für Sie und stellen Ihnen hier Informationen zu aktuellen Bodenpreisen der Stadt Freiburg und Region zusammen.
Wohnmarktbericht
Weiteres zu den Immobilienpreisen der Stadt Freiburg und Region finden Sie gebündelt im aktuellen, kostenfreien Wohnmarktbericht.
Baufinanzierungsberatung in Freiburg: Nah am Kunden
Wie hoch darf meine monatliche Belastung sein? Wie hoch sind die Kaufnebenkosten? Wie hoch sind die effektiven Zinsen? Welches Angebot lohnt sich mehr für mich? Als Baufinanzierer Nr.1 und Kenner der Immobilien und -preise in der Region beraten wir Sie individuell und planen vorausschauend, um das beste Angebot mit aktuellen Konditionen für Ihre Immobilienfinanzierung zu ermitteln und Ihnen bei allen Fragen beizustehen. Die Sparkasse Freiburg bietet Ihnen nicht nur Planungssicherheit für Ihre erste Finanzierung, sondern auch Optimierung Ihrer bestehende Baufinanzierung mit günstigen Zinsen. Auch eine Anschlussfinanzierung können Sie sich bei uns sichern - zum Beispiel in Form eines Forward-Darlehens.
ImmoCenter
Team Freiburg
ImmoCenter
Team Nördlicher Breisgau
ImmoCenter
Team Elztal
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* 3,75% effektiver Jahreszins ab einer Finanzierungssumme von 250.000 € bei einem Finanzierungsauslauf bis 48% gegen Grundschuldsicherung mit für 10 Jahre gebundenem Sollzinssatz von 3,68 % p.a., zzgl. Grundschuldeintragungskosten (pauschal 275 €) und Jahreskontoauszugsgebühren von 12 € p.a. (336 € in 28 Jahren) zzgl. Gebäudeversicherungskosten. Gesamtkosten 154.001,25 €, Gesamtbetrag 404.001,25 €. Sie können die Gebäudeversicherung bei einem Anbieter Ihrer Wahl abschließen. Daher können wir die Kosten nicht berechnen.
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